El interés de las tarjetas de pago aplazado, intacto en el 20% pese a la caída de tipos

josé m. camarero | madrid

Por los monederos y bolsillos de los ciudadanos corren diariamente 84 millones de tarjetas de pago; de ellas, 36 millones son de crédito; y de estas, la mayoría podrían tener activado el pago a crédito puro y duro sin que sus titulares conozcan al dedillo una de las modalidades tan laberínticas que pueden generar una deuda casi de por vida si no se corta de raíz. Son las conocidas técnicamente como tarjetas ‘revolving’, una alternativa financiera en la que sus titulares pagan una cuota fija al mes con la que van liquidando una deuda que a su vez se autogenera a medida que se va gastando en los comercios. El problema del uso de estas tarjetas es que los intereses que aplican los bancos y las financieras de los centros comerciales para venderlas a los clientes siguen anclados en el entorno del 20%, tres veces más que los que se aplican a los préstamos personales; y con una evolución que casi no se ha movido en la última década en la que los tipos de interés oficiales llevan anclados en el 0% desde el año 2014. Y no hay visos de que el Banco Central Europeo (BCE) vaya a reconsiderar su política monetaria con alzas del precio oficial del dinero a medio plazo. Además, esa estadística media incluye algunas tarjetas cuyo coste se sitúa por encima del 27% TAE en casos muy determinados.

Hasta el pasado mes de septiembre, el tipo de interés medio ponderado que las entidades aplicaban a las tarjetas de crédito con pago aplazado se encontraba en el 19,67%, según las últimas estadísticas difundidas por el Banco de España. Aunque es el registro más bajo de los últimos meses, su evolución se ha mantenido prácticamente inalterable en los últimos ejercicios en el entorno del 20%. El interés medio de estos productos ha pasado del 21,1% de 2014 hasta solo el 19,9% de 2018 y solo en los últimos meses el descenso ha permitido relajar tímidamente ese coste hasta el 19,6% actual. La cuestión no es baladí porque estas cifras contrastan con los descensos que sí han experimentado otras modalidades de crédito como los de consumo, cuyo interés medio actual se encuentra en el 7,3%, desde cerca del 8% que aplicaban hace cinco años; y, sobre todo, en las hipotecas, con un tipo medio ponderado del 1,8% en septiembre frente a más del 2,4% de 2018.