Ninguna entidad financiera restringe créditos ni teme a la burbuja inmobiliaria

Ninguna entidad financiera, ni bancos ni cajas, ha atendido hasta ahora a las recomendaciones del Banco de España para que se ponga freno al progresivo endeudamiento de las familias en créditos para la vivienda y para el consumo. Según varios directivos de sucursales financieras leonesas consultados por este periódico y que prefieren mantenerse en el anonimato, la tramitación de hipotecas no ha dejado de crecer en las notarías y las condiciones para acceder a ellas tienen cada vez más manga ancha. «Teóricamente una hipoteca se concede sobre el 80% del valor de tasación de un piso y se mide que la cuota mensual a pagar no supere el 40% de la renta familiar del comprador o compradores, pero en la práctica se está financiando hasta el 100% y se supera el límite de hasta el 70% de los ingresos familiares, dependiendo de cada entidad». De acuerdo con las mismas fuentes, las tres cuartas partes de las hipotecas se subrogan habitualmente de los propios promotores o constructores al comprador de la vivienda para que cada banco o caja mantenga su propia cuota de mercado, lo que en ocasiones supone «riesgos de locura». Según las mismas fuentes, empìezan a ser frecuentes los casos de pisos que se hipotecan al 100% , «metiendo en el paquete la cocina o los muebles más disparatados» porque en la competencia por dar un crédito todo vale. Los bancos han dejado de pelearse entre ellos por quitarse hipotecas para centrarse en la captación de créditos nuevos en los que los bajos tipos de interés apenas les deja más margen para competir que las facilidades de pago cada vez a más largo plazo. El riesgo o precio medio de las hipotecas es, por el contrario, cada vez mayor, lo que tampoco parece importarle a nadie. Intereses bajo mínimos Los tipos medios de interés han caído desde una media del 16% en 1990 a apenas un 5,1% en 1998, momento a partir del cual los nuevos préstamos comenzaron a negociarse sistemáticamente con referencias al mibor o al euroribor (precio del dinero al que se prestan a sí mismos los bancos). En la actualidad la media es de un punto más, lo que en el año 2003 apenas supera el 3,4%. Este reducido porcentaje, practicamente equivalente a la inflación, unido a la desmesurada revalorización de la vivienda, que llega a multiplicarla hasta por cuatro, es otra de las causas por las que no ha dejado de crecer la demanda de créditos hipotecarios, incentivados, además, por viejas desgravaciones fiscales. Según los bancos, este panorama garantiza todavía por algunos años un crecimiento sostenido del mercado de la vivienda , aunque no tan notable como durante el último quinquenio. De hecho ya empiezan a apuntar interrogantes y dientes de sierra más o menos irregulares: «de enero a abril hubo un tirón, luego cayó hasta junio y ahora ha vuelto a repuntar». «Sólo cabe esperar una ralentización del mercado inmobiliario, pero no una caída a corto o medio plazo» MARÍA DEL MAR MARTÍNEZO, directora de estudios financieros de Caja España